Как да изпращате пари на близки в чужбина от България

Ситуацията

Димитър е на 52 години и кара бус за доставки в София. Дъщеря му Калина е втора година магистратура в чужбина и всеки месец той ѝ праща пари за наем и храна. Миналата година ги пращаше през банката си. Тази година тя си откри доларова сметка там, където живее, а състудентите ѝ получават пари от вкъщи в USDC и казват, че така е по-бързо и по-евтино.

Димитър не разбира от крипто. Иска Калина да получава около 500 долара всеки месец, редовно и без изненади. Помни и съседката, която загуби 2 000 евро, след като съобщение „от сина ѝ“ поиска спешна помощ по нова сметка. Иска да знае кой вариант наистина излиза по-евтино и как да е сигурен, че парите отиват при Калина и при никой друг.

Къде отиват парите и къде е рискът

Световната банка публикува данни колко струва изпращането на малки суми от една държава в друга. При семейните преводи разходът обикновено е на няколко места:

• Таксата за превода. Видимата част: колко взема банката или компанията за парични преводи.
• Маржът в курса. Често по-голямата част от цената. Доставчикът обменя еврото ви по курс, по-лош от референтния, а на екрана пише „без такса“.
• Такси от страната на получателя. Банката на получателя може да вземе такса за входящ превод от чужбина, а банки посредници удържат част от международния превод.
• Обмяната на стейбълкойни на място. USDC пристигат евтино, но на близкия ви му трябват местни пари. Колко ще получи, решават таксата на местната борса, нейният курс и местните правила за криптоактивите.
• Измами. Съобщения от името на роднина, фалшиви молби за „нова сметка“ и натиск да се действа бързо струват на семействата повече от всяка такса.
• Грешки. Сгрешен IBAN или сгрешен адрес на портфейл значи пари, които се връщат трудно или изобщо не се връщат.

Какво да направите

1. Попитайте какво може да получи близкият ви. Сметка в евро в зоната на SEPA, доларова сметка, сметка само в местна валута или портфейл за стейбълкойни, с който умее да работи. Така стеснявате вариантите, преди да сравнявате.
2. Сравнете сумата, която пристига. За всеки вариант вземете оферта в един и същи ден и запишете колко ще получи близкият ви в неговата валута. Сверете курса с референтния курс на ЕЦБ.
3. Изберете подходящия път.
   • Сметка в евро в зоната на SEPA: обикновеният SEPA превод от вашата българска банка обикновено е най-простото решение.
   • Доларова сметка: международен превод от банката ви, компания за парични преводи или изплащане в долари през xChange.bg. При xChange.bg захранвате баланса си от своя IBAN в евро срещу 1,5% и изплащате долари по сметката на близкия си срещу 1,25%.
   • Сметка в местна валута другаде: сравнете банките и компаниите за парични преводи, които работят с тази държава.
   • Портфейл за стейбълкойни: изпратете USDC от портфейла си в xChange.bg срещу мрежова такса. Правете го само ако близкият ви вече знае как безопасно да получава и обменя USDC там, където живее.
4. Потвърждавайте по телефона всяка нова сметка или адрес. Обадете се на близкия си на номер, който вече имате. Не пращайте по нова сметка, дошла само със съобщение.
5. Първо пробвайте с малка сума. При нова банкова сметка пуснете първо малък превод. При портфейл проверете адреса с инструмента за проверка на крипто адреси и пратете няколко USDC преди останалото.
6. Водете прост запис. Дата, изпратена сума, получена сума, начин на превод. Така сравнявате вариантите във времето и отговаряте на всеки въпрос къде са отишли парите.

Какво да подготвите

• Какво може да получи близкият ви, потвърдено в телефонен разговор
• Банковите реквизити или адресът на портфейла, запазени, проверени и потвърдени по телефона
• Семейно правило: смяна на сметка се потвърждава с обаждане, не със съобщение
• Оферти за два или три варианта, взети в един и същи ден
• Изпратен и потвърден малък тестов превод
• Уговорени дата и сума всеки месец

Пример с числа

Димитър праща по 440 евро на месец по доларовата сметка на Калина. Примерът е с приет курс 1,15 долара за евро, при който 440 евро правят 506,00 долара преди всякакви разходи.

Вариант А: xChange.bg, изплащане в долари по банковата ѝ сметка.

Общо платени 13,82 долара спрямо референтната стойност, около 2,7%. Банката на Калина може да вземе такса за входящо плащане.

Вариант Б: xChange.bg, USDC в портфейла ѝ.

Калина получава почти пълните 498 USDC. Колко ще ѝ остане в джоба, зависи от таксата и от курса на борсата, през която ги обменя на място.

Вариант В: банката му или компания за парични преводи. Поискайте оферта за 440 евро към доларовата ѝ сметка и запишете колко долара ще получи. Ако са повече от 492,18 долара, за тази сума този вариант е по-евтин от вариант А. За други суми ползвайте калкулатора на таксите.

Откъде са фактите

Работата на Световната банка по платежните системи и паричните преводи, включително данните ѝ за цените на преводите по света, е отправната точка за това как се измерва цената на изпращането на пари между държави. Европейската централна банка описва SEPA и публикува референтните курсове на еврото, по които се прави сравнението. Circle публикува официалните адреси на договора на USDC, с които проверявате дали токенът е истински USDC. Таксите на xChange.bg са от страницата с цените: 1,5% при входящи плащания, 1,25% при изплащане към банка, само мрежова такса при изпращане по блокчейн. Димитър, Калина и числата са измислени. Правилата за получаване и обмяна на стейбълкойни са различни във всяка държава и близкият ви трябва да ги провери там, където живее.