Как да изпращате пари на близки в чужбина от България

Ситуацията

Димитър е на 52 години и кара бус за доставки в София. Дъщеря му Калина е втора година магистратура в чужбина и всеки месец той ѝ праща пари за наем и храна. Миналата година използваше банката си. Тази година тя си откри сметка в долари там, където живее, а нейни състуденти получават пари от вкъщи в USDC и казват, че е по-бързо и по-евтино.

Димитър не разбира от крипто. Иска Калина да получава около 500 долара всеки месец, редовно и без изненади. Помни и съседката, която загуби 2 000 евро, след като съобщение „от сина ѝ“ поиска спешна помощ по нова сметка. Иска да знае кой вариант наистина струва по-малко и как да е сигурен, че парите отиват при Калина и при никой друг.

Откъде всъщност идват разходите и рисковете

Световната банка публикува данни за това колко струва да се изпратят малки суми от една държава в друга. При семейните преводи разходът обикновено е на няколко места:

• Таксата за превода. Видимата част: колко взема банката или компанията за парични преводи.
• Маржът в курса. Често по-голямата част. Доставчикът обменя еврото ви по курс, по-неизгоден от референтния. На екрана изглежда като „без такса“.
• Такси от страната на получателя. Банката на получателя може да вземе такса за входящ превод от чужбина, а банки посредници може да удържат част от международния превод.
• Обмяната на стейбълкойни на място. USDC пристигат евтино, но близкият ви все пак има нужда от местни пари. Таксата на местната платформа, нейният курс и местните правила за криптоактивите решават колко реално ще получи.
• Измами. Съобщения от името на роднини, фалшиви молби за „нова сметка“ и натиск да се действа бързо струват на семействата повече от всяка такса.
• Грешки. Грешен IBAN или грешен адрес на портфейл може да означава пари, които трудно или изобщо не могат да се върнат.

Как да го решите

1. Попитайте какво може да получи близкият ви. Сметка в евро в зоната на SEPA, сметка в долари, сметка само в местна валута или портфейл за стейбълкойни, с който знае как да работи. Така стеснявате вариантите, преди да сравнявате.
2. Сравнете сумата, която пристига. За всеки вариант вземете оферта в един и същи ден и запишете колко ще получи близкият ви в неговата валута. Проверете курса спрямо референтния курс на ЕЦБ.
3. Изберете подходящия път.
   • Сметка в евро в зоната на SEPA: обикновеният SEPA превод от собствената ви българска банка обикновено е най-простият вариант.
   • Сметка в долари: международен превод от банката ви, компания за парични преводи или изплащане в долари през xChange.bg. С xChange.bg захранвате баланса си от IBAN-а си в евро срещу 1.5% и изплащате долари по сметката на близкия си срещу 1.25%.
   • Сметка в местна валута другаде: сравнете банки и компании за парични преводи, които обслужват държавата.
   • Портфейл за стейбълкойни: изпратете USDC от портфейла си в xChange.bg срещу мрежова такса. Само ако близкият ви вече знае как безопасно да получава и обменя USDC там, където живее.
4. Потвърждавайте всяка нова сметка или адрес по телефона. Обадете се на близкия си на номер, който вече имате. Не действайте по нова сметка, която идва само със съобщение.
5. Първо пробвайте с малка сума. При нова банкова сметка първо изпратете малка сума. При портфейл проверете адреса с инструмента за проверка на крипто адреси и изпратете няколко USDC преди останалото.
6. Водете прост запис. Дата, изпратена сума, получена сума, начин на превод. Така сравнявате вариантите във времето и отговаряте на всеки въпрос къде са отишли парите.

Какво да подготвите

• Какво може да получи близкият ви, потвърдено в телефонен разговор
• Банковите реквизити или адресът на портфейла запазени, проверени и потвърдени по телефона
• Семейно правило: всяка смяна на сметка се потвърждава с обаждане, не само със съобщение
• Оферти от два или три варианта, сравнени в един и същи ден
• Изпратен и потвърден малък тестов превод
• Уговорени дата и сума всеки месец

Пример с числа

Димитър праща по 440 евро на месец по сметката на Калина в долари. Примерът използва условен курс 1.15 долара за евро, при който 440 евро струват 506.00 долара преди всякакви разходи.

Вариант А: xChange.bg, изплащане в долари по банковата ѝ сметка.

Общ разход спрямо референтната стойност: 13.82 долара, около 2.7%. Банката на Калина може да вземе такса за входящи плащания.

Вариант Б: xChange.bg, USDC в портфейла ѝ.

Калина получава почти пълните 498 USDC. Колко ще има в джоба си, зависи от таксата и курса на платформата, през която ги обменя на място.

Вариант В: банката му или компания за парични преводи. Поискайте оферта за 440 евро към доларовата ѝ сметка и запишете колко долара ще получи. Ако са повече от 492.18 долара, този вариант е по-евтин от вариант А за тази сума. За други суми използвайте калкулатора на таксите.

На какво се основава тази страница

Работата на Световната банка по платежните системи и паричните преводи, включително данните ѝ за цените на преводите по света, е отправната точка за това как се измерва цената на изпращане на пари между държави. Европейската централна банка описва SEPA и публикува референтните курсове на еврото, използвани за сравнение. Circle публикува официалните адреси на договора на USDC, по които проверявате дали токенът е истински USDC. Таксите на xChange.bg са от страницата с цените: 1.5% при входящи плащания, 1.25% при изплащане към банка, само мрежова такса on-chain. Димитър, Калина и числата са условни. Местните правила за получаване и обмяна на стейбълкойни са различни във всяка държава и близкият ви трябва да ги провери там, където живее.