Част от спестяванията в долари, като USDC

Тази страница обяснява как работи държането на доларова стойност в USDC и какво може да се обърка. Тя не е инвестиционен съвет и не препоръчва да държите долари или какъвто и да е криптоактив.

Ситуацията

Елена е фармацевт в Русе и има около 20 000 евро спестявания, всичките в евро в една банка. Част от семейния доход идва от работата на съпруга ѝ за американска фирма и се плаща в долари, а повечето лета пътуват до роднини в Канада. Чела е, че някои хора държат малка част от спестяванията си в друга валута, за да не зависи всичко от една.

Колежка ѝ казва, че държи „дигитални долари“ в приложение. Елена е любопитна, но предпазлива. Иска да разбере какво всъщност е USDC, по-сигурно или по-рисково ли е от доларова сметка в банка, колко струва да влезе и да излезе и какво би казала данъчната служба.

Откъде всъщност идват рисковете

USDC не е пари под дюшека, но не е и банков депозит. Рисковете идват от няколко различни места:

• Курсът. Елена живее с евро. Ако прехвърли 5 000 евро в долари и доларът поевтинее спрямо еврото, тя ще получи обратно по-малко евро, въпреки че USDC е запазил точно доларовата си стойност. Обикновено това е най-големият източник на печалба или загуба и няма нищо общо с крипто.
• Емитентът. USDC се издава от Circle, която посочва, че обезпечава всеки токен с пари и краткосрочни щатски държавни ценни книжа в регулирани финансови институции и публикува месечни атестации. Притежателите зависят от това резервите да са налице и Circle да изкупува обратно по номинал.
• Загуба на паритета. На борсите цената на стейбълкойн може временно да се отклони от 1.00 при напрежение при емитента или неговите банки. Обратното изкупуване по номинал я връща, но за кратко продажба може да донесе по-малко от долар за токен.
• Няма гаранция за влог. Банковите депозити в ЕС са гарантирани от фондове за гарантиране на влоговете до определен размер. USDC не е.
• Отговорността при собствен портфейл. В портфейл със самостоятелно съхранение никой друг не може да движи парите ви и никой не може да поправи грешките ви. Фишинг, пробит имейл или превод към грешен адрес са ежедневните начини, по които хората губят пари.
• Цената на пътя натам и обратно. Влизането в USDC и излизането от него струват такси и в двата края. При малки суми или кратък срок таксите може да надхвърлят ползата от валутата.
• Данъкът. Продажбата на USDC срещу евро е продажба на криптоактив по българския закон. Печалба, която идва само от курса, също е печалба.

Как да го решите

1. Първо решете защо, после колко. Покривате разходи в долари, разпределяте валутния риск или залагате на долара? Отговорът променя сумата и срока. Ако не сте сигурни, говорете с лицензиран финансов консултант.
2. Разберете какво ще държите. Прочетете какво е стейбълкойн и отчетите на Circle за резервите. Сравнете USDC с други стейбълкойни в USDC или USDT.
3. Сравнете начините да държите долари. Доларовият депозит в банка е гарантиран до определен размер, но банките прилагат свой курс и може да начисляват такси за сметка. Стейбълкойн в голяма борса се държи от борсата вместо вас. USDC в портфейл със самостоятелно съхранение, например портфейла на xChange.bg, захранен от IBAN-а ви в евро срещу 1.5%, държите вие.
4. Защитете достъпа, преди да преместите пари. Използвайте добре защитен имейл и приемайте всяко съобщение, което иска код или линк за вход, за подозрително.
5. Запишете цената в евро. Отбележете датата и еврото, които сте платили при всяка покупка. Ще ви трябват за данъчното изчисление при продажба.
6. Планирайте изхода. Когато ви трябват евро, изплатете към собствената си банка срещу 1.25% с изплащане към банка. Сравнете курса в приложението с референтния курс на ЕЦБ, преди да потвърдите.
7. Преглеждайте, не следете. Ежедневното гледане на курса EUR/USD води до прибързани решения. Преглеждайте плана си по график, който сте определили предварително.

Какво да подготвите

• Целта, записана в едно изречение
• Сума, която можете да не пипате през лоша за долара година
• Прочетен последен отчет на Circle за резервите
• Защитен имейл, без споделени еднократни кодове
• Цената в евро на всяка покупка, записана с дата
• Собственият ви IBAN запазен и проверен за изплащания
• Бележка в данъчния календар: продажбите се декларират в Приложение № 5 до 30 април на следващата година

Пример с числа

Елена прехвърля 5 000 евро в USDC през IBAN-а си в xChange.bg. В деня условният курс е 1.15 долара за евро. След година обменя всичко обратно. Примерът показва два възможни курса в онзи ден. Истинските курсове ще са различни.

Таксите, 75 евро на вход и 70.80 долара на изход, са фиксирани и известни предварително. Курсът решава дали цялото упражнение ще завърши с печалба или със загуба и колко голяма. В първия случай печалбата от 326.62 евро влиза в годишното ѝ изчисление за криптоактиви: след 10% нормативно признати разходи данъкът от 10% би бил около 29.40 евро, ако това е единствената ѝ сделка за годината. Във втория случай загубата може да се приспадне от други печалби за същата година. Вижте ръководството за данъци върху крипто. Това не е данъчен съвет.

На какво се основава тази страница

Описанието на USDC и резервите му е от страниците на Circle за USDC и за прозрачност. Страниците на ESMA за MiCA обясняват рамката на ЕС за стейбълкойните, според която токен, свързан с една официална валута, е токен за електронни пари. Бележката за самостоятелното съхранение се основава на документацията на Privy за това как се пазят ключовете на портфейлите. Курсовете са условни; ЕЦБ публикува референтните курсове на еврото всеки работен ден. Данъчното третиране следва чл. 33, ал. 3 и чл. 48, ал. 1 от ЗДДФЛ. Таксите са от страницата с цените на xChange.bg. Историята и числата са условни и нищо тук не е препоръка да купувате, държите или продавате какъвто и да е актив.