Онлайн търговец в България, на когото платформите плащат в долари и евро

Ситуацията

Ива и брат ѝ имат малко керамично ателие във Велико Търново, регистрирано като ЕООД. Преди две години започват да продават чаши и саксии онлайн. Днес поръчките идват от две места: американска онлайн платформа, която им плаща в долари два пъти месечно, и европейска, която плаща в евро. Разходите им са смесени. Глината и глазурите идват от доставчик в Германия срещу евро, опаковките от американска фирма, която фактурира в долари, а наемът, заплатите и данъците на ателието са в евро тук.

В края на тримесечието счетоводителката им сравнява числата и задава въпрос, който никой не е задавал: американската платформа отчита 18 600 долара изплащания, а еврото, постъпило в банката, е по-малко от това, което би дал курсът на ЕЦБ. Къде отиде разликата?

Къде отиват парите

• Обмяната на платформата. Когато онлайн платформа плаща доларови продажби по банкова сметка в евро, тя обменя парите. Курсът е неин, а някои платформи слагат и такса за обмяната. Търговецът вижда по-малко евро, а не отделен ред с такса. Какво важи за вас, пише в раздела за изплащанията в договора ви с платформата.
• Двойната обмяна. Ателието на Ива обменя долари в евро при изплащането, после обменя евро обратно в долари, за да плати на американския доставчик на опаковки. Всяка обмяна има своя надценка.
• Банковите такси за плащания към чужбина. Плащане към американски доставчик по международен превод от българска банка може да включва такса за превода, курса на банката и удръжки от банки посредници.
• Разминаването във времето. Изплащанията и фактурите на доставчиците не идват в едни и същи дни. Обмяна по курса в деня на изплащането и после пак в деня на плащането носи валутен риск и в двете посоки.
• Документите. Отчети от платформите, банкови извлечения и фактури на доставчици в различни валути бавят счетоводителя и правят грешките по-вероятни.

Частта с еврото е наред. Плащане в евро от европейска платформа към българска банка е SEPA превод, а плащането към германския доставчик в евро от същата банка също е SEPA.

Какво да направите

1. Прочетете условията за изплащане. Намерете в договора с всяка платформа раздела за валутите на изплащане, поддържаните държави на банковите сметки и валутната обмяна. Запишете си какви реквизити приема.
2. Дръжте доларите в долари. Ако американската платформа приема американски реквизити, добавете сметката в долари на xChange.bg на името на фирмата. Плащанията постъпват като USDC срещу 1,5% и платформата не ги обменя. Другите варианти са мултивалутна бизнес сметка в платежна компания или доларова сметка в българска банка; сравнете таксата за входящи плащания и курса при всяка от тях.
3. Оставете плащанията в евро както са, щом минават без проблеми. Нека европейската платформа продължи да плаща по SEPA към българската банка, освен ако нямате причина да държите тези евро в стейбълкойни.
4. Плащайте разходите в долари от доларовия баланс. Платете на американския доставчик на опаковки в долари от баланса в USDC с изплащане към банка срещу 1,25%, или направо в USDC, ако ги приема. Без обмяна в евро и обратно.
5. Прехвърляйте в евро само излишъка. След като разходите в долари са покрити, изплатете остатъка по българския IBAN на фирмата в евро срещу 1,25%, когато ви е удобно за паричния поток.
6. Давайте на счетоводителя един пакет на месец. Отчетите за изплащанията от платформите, извлеченията и справките от xChange.bg и фактурите на доставчиците, събрани заедно. Уговорете със счетоводителя как се води балансът в стейбълкойни.

Какво да подготвите

• Проверени договори с платформите за валутите на изплащане и приеманите реквизити
• Открит и потвърден бизнес профил в xChange.bg на името на фирмата
• Американските реквизити, добавени в настройките за изплащане на американската платформа
• Европейската платформа продължава да плаща по българския IBAN
• Реквизитите на американския доставчик, запазени и потвърдени по телефона
• Българският IBAN на фирмата, запазен за изплащания в евро
• Месечен график за извлеченията и отчетите към счетоводството

Пример с числа

Едно плащане от американската платформа за 6 200 долара. Ателието плаща фактура за опаковки от 2 000 долара и прехвърля 3 000 USDC към банката си в евро. Примерът е с курс 1,15 долара за евро; истинският курс в деня ще е друг.

Такси към xChange.bg за целия цикъл: 155,50 долара. Доларите, с които е платено на американския доставчик, не са минали през евро и обратно. Плащанията в евро от европейската платформа постъпват направо в българската банка както преди, без такса към xChange.bg. Други суми сметнете с калкулатора на таксите.

За да видите дали така излиза по-изгодно от сегашния ви начин, вземете едно минало изплащане и сравнете три числа: доларите, които платформата е отчела, еврото, постъпило в банката, и референтния курс на ЕЦБ за онзи ден. Разликата е цената на стария начин.

Откъде са фактите

Таксите са от страницата с цените на xChange.bg: 1,5% при входящи плащания и 1,25% при изплащане към банка. Документацията на Noah за входящите плащания в долари описва как американски реквизити на името на клиента приемат ACH и wire плащания и ги превръщат в криптоактиви като USDC. Реквизитите се предоставят от Noah US, Inc., лицензиран оператор за парични преводи. Nacha обяснява как работи мрежата ACH. Европейската централна банка описва SEPA и публикува дневните референтни курсове на еврото, използвани за сравнението. Данните за USDC са от Circle. Условията за изплащане и обмяна са различни при всяка платформа, затова страницата ви праща към собствения ви договор, вместо да цитира конкретна платформа. Ателието и числата са измислен пример.