Ένα ηλεκτρονικό κατάστημα στην Ελλάδα με εισπράξεις από marketplace σε δολάρια και ευρώ

Η περίπτωση

Η Ιφιγένεια και ο αδελφός της έχουν ένα μικρό εργαστήριο κεραμικής στα Ιωάννινα, με μορφή ΙΚΕ. Πριν από δύο χρόνια άρχισαν να πουλούν κούπες και γλάστρες online. Σήμερα οι περισσότερες παραγγελίες έρχονται από δύο σημεία: ένα αμερικανικό marketplace που τους πληρώνει σε δολάρια δύο φορές τον μήνα και ένα ευρωπαϊκό marketplace που πληρώνει σε ευρώ. Τα έξοδά τους είναι μικτά. Ο πηλός και τα υαλώματα έρχονται από προμηθευτή στη Γερμανία σε ευρώ, οι συσκευασίες από αμερικανική εταιρεία που τιμολογεί σε δολάρια, ενώ το ενοίκιο, οι μισθοί και οι φόροι του εργαστηρίου είναι σε ευρώ στην Ελλάδα.

Στο τέλος του τριμήνου ο λογιστής τους βάζει τους αριθμούς δίπλα δίπλα και κάνει μια ερώτηση που δεν είχε κάνει κανείς: το αμερικανικό marketplace ανέφερε πληρωμές 18.600 USD, αλλά τα ευρώ που έφτασαν στην τράπεζα φαίνονται λιγότερα από όσα θα έδινε η ισοτιμία της ΕΚΤ. Πού πήγε η διαφορά;

Από πού προκύπτει πραγματικά το κόστος ή ο κίνδυνος

• Η μετατροπή από την πλατφόρμα. Όταν ένα marketplace πληρώνει πωλήσεις σε δολάρια σε τραπεζικό λογαριασμό σε ευρώ, μετατρέπει τα χρήματα. Η ισοτιμία είναι δική του, και κάποιες πλατφόρμες προσθέτουν προμήθεια μετατροπής. Ο πωλητής βλέπει ένα μικρότερο ποσό σε ευρώ, όχι μια γραμμή χρέωσης. Το τι ισχύει για εσάς το γράφει η ενότητα πληρωμών της σύμβασης πωλητή.
• Η διπλή μετατροπή. Το εργαστήριο της Ιφιγένειας μετατρέπει δολάρια σε ευρώ στην είσπραξη, και μετά ευρώ ξανά σε δολάρια για να πληρώσει τον Αμερικανό προμηθευτή συσκευασιών. Κάθε μετατροπή κοστίζει ένα περιθώριο.
• Οι τραπεζικές χρεώσεις στις πληρωμές εξωτερικού. Η πληρωμή Αμερικανού προμηθευτή με διεθνές έμβασμα από ελληνική τράπεζα μπορεί να περιλαμβάνει τη χρέωση εμβάσματος της τράπεζας, την ισοτιμία μετατροπής και πιθανές κρατήσεις ενδιάμεσων τραπεζών.
• Ο χρόνος. Οι εισπράξεις και τα τιμολόγια των προμηθευτών δεν έρχονται τις ίδιες ημέρες. Αν μετατρέπετε με όποια ισοτιμία ισχύει την ημέρα της είσπραξης και ξανά την ημέρα της πληρωμής, προσθέτετε συναλλαγματικό κίνδυνο και προς τις δύο κατευθύνσεις.
• Τα χαρτιά. Αναφορές marketplace, κινήσεις τράπεζας και τιμολόγια προμηθευτών σε διαφορετικά νομίσματα κάνουν τη δουλειά του λογιστή πιο αργή και τα λάθη πιο πιθανά.

Η πλευρά του ευρώ είναι κατά βάση εντάξει. Μια πληρωμή σε ευρώ από marketplace της ΕΕ σε ελληνική τράπεζα είναι έμβασμα SEPA, και η πληρωμή του Γερμανού προμηθευτή σε ευρώ από την ίδια τράπεζα είναι επίσης SEPA.

Πώς το χειρίζεστε

1. Διαβάστε τους όρους πληρωμών. Βρείτε στη σύμβαση πωλητή κάθε marketplace την ενότητα για τα νομίσματα πληρωμής, τις υποστηριζόμενες χώρες τραπεζών και τη μετατροπή νομίσματος. Σημειώστε ποια τραπεζικά στοιχεία δέχεται.
2. Κρατήστε τα δολάρια ως δολάρια. Αν το αμερικανικό marketplace δέχεται αμερικανικά στοιχεία λογαριασμού, δηλώστε τον λογαριασμό USD του xChange.bg στο όνομα της εταιρείας. Οι πληρωμές φτάνουν ως USDC με 1,5%, χωρίς μετατροπή από την πλατφόρμα. Εναλλακτικές είναι ένας εταιρικός λογαριασμός πολλών νομισμάτων σε πάροχο πληρωμών ή ένας λογαριασμός USD σε ελληνική τράπεζα. Συγκρίνετε τη χρέωση εισερχομένων και την ισοτιμία μετατροπής που εφαρμόζει ο καθένας.
3. Αφήστε τις πληρωμές σε ευρώ εκεί που δουλεύουν. Το ευρωπαϊκό marketplace συνεχίζει να πληρώνει στην ελληνική τράπεζα με SEPA, εκτός αν έχετε λόγο να κρατάτε εκείνα τα ευρώ ως stablecoin.
4. Πληρώστε τα έξοδα σε δολάρια από το υπόλοιπο σε δολάρια. Πληρώστε τον Αμερικανό προμηθευτή συσκευασιών σε USD από το υπόλοιπο USDC με την πληρωμή σε τράπεζα, με 1,25%, ή σε USDC αν το δέχεται. Χωρίς μετατροπή σε ευρώ και ξανά πίσω.
5. Μετατρέψτε σε ευρώ μόνο το πλεόνασμα. Αφού καλυφθούν τα έξοδα σε δολάρια, στείλτε τα υπόλοιπα στο ελληνικό IBAN της εταιρείας σε ευρώ με 1,25%, όταν βολεύει τις ταμειακές σας ροές.
6. Δώστε στον λογιστή ένα πακέτο τον μήνα. Αναφορές πληρωμών των marketplace, κινήσεις και εξαγωγές του xChange.bg και τιμολόγια προμηθευτών, όλα μαζί. Συμφωνήστε με τον λογιστή πώς καταχωρίζεται το υπόλοιπο σε stablecoin.

Λίστα ελέγχου

• Συμβάσεις πωλητή ελεγμένες για νομίσματα πληρωμής και αποδεκτά τραπεζικά στοιχεία
• Εταιρικός λογαριασμός στο xChange.bg ανοιχτός και επαληθευμένος στο όνομα της εταιρείας
• Αμερικανικά στοιχεία λογαριασμού δηλωμένα στις ρυθμίσεις πληρωμών του αμερικανικού marketplace
• Το ευρωπαϊκό marketplace συνεχίζει να πληρώνει στο ελληνικό IBAN
• Τραπεζικά στοιχεία του Αμερικανού προμηθευτή αποθηκευμένα και επιβεβαιωμένα τηλεφωνικά
• Το ελληνικό IBAN της εταιρείας αποθηκευμένο για πληρωμές σε ευρώ
• Μηνιαία ρουτίνα για κινήσεις και αναφορές προς τον λογιστή

Παράδειγμα με αριθμούς

Μία πληρωμή 6.200 USD από το αμερικανικό marketplace. Το εργαστήριο πληρώνει τιμολόγιο συσκευασιών 2.000 USD και στέλνει 3.000 USDC στην ελληνική του τράπεζα σε ευρώ. Το παράδειγμα χρησιμοποιεί ενδεικτική ισοτιμία 1,15 USD ανά ευρώ. Η πραγματική ισοτιμία της ημέρας θα διαφέρει.

Χρεώσεις xChange.bg για όλο τον κύκλο: 155,50 USD. Τα δολάρια που πλήρωσαν τον Αμερικανό προμηθευτή δεν έγιναν ευρώ και ξανά δολάρια. Οι πληρωμές σε ευρώ από το ευρωπαϊκό marketplace πήγαν κατευθείαν στην ελληνική τράπεζα όπως πριν, χωρίς χρέωση xChange.bg. Άλλα ποσά τα δοκιμάζετε στον υπολογιστή χρεώσεων stablecoin.

Για να δείτε αν αυτό συμφέρει σε σχέση με ό,τι κάνετε σήμερα, πάρτε μια παλιά πληρωμή και συγκρίνετε τρεις αριθμούς: τα δολάρια που ανέφερε το marketplace, τα ευρώ που έφτασαν στην τράπεζά σας και την ισοτιμία αναφοράς της ΕΚΤ εκείνης της ημέρας. Η διαφορά είναι το κόστος της παλιάς διαδρομής.

Σε τι βασίζεται αυτή η σελίδα

Οι χρεώσεις είναι από τη σελίδα χρεώσεων του xChange.bg: 1,5% στις εισερχόμενες πληρωμές και 1,25% στις πληρωμές σε τράπεζα. Η τεκμηρίωση της Bridge για τους εικονικούς λογαριασμούς περιγράφει πώς τα αμερικανικά στοιχεία λογαριασμού στο όνομα του πελάτη δέχονται πληρωμές ACH και εμβάσματα και τις μετατρέπουν σε stablecoin. Η Nacha εξηγεί πώς δουλεύει το δίκτυο ACH. Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα περιγράφει τη SEPA και δημοσιεύει τις ημερήσιες ισοτιμίες αναφοράς του ευρώ που χρησιμοποιούνται στη σύγκριση. Τα στοιχεία για το USDC είναι της Circle. Οι όροι πληρωμών και μετατροπής διαφέρουν από marketplace σε marketplace, γι' αυτό η σελίδα σάς παραπέμπει στη δική σας σύμβαση πωλητή και δεν παραθέτει τους όρους κάποιας συγκεκριμένης πλατφόρμας. Το εργαστήριο και τα ποσά του είναι ενδεικτικά.