Μια ελληνική εταιρεία που πληρώνει συνεργάτες στο εξωτερικό

Η περίπτωση

Ο Πέτρος έχει μια εταιρεία λογισμικού δώδεκα ατόμων στην Αθήνα, με μορφή ΙΚΕ. Οι περισσότεροι δουλεύουν στο γραφείο, αλλά τρεις άνθρωποι συνεργάζονται με την εταιρεία από άλλες χώρες. Η Έλενα, backend developer στη Λισαβόνα, τιμολογεί 3.000 EUR τον μήνα. Ο Τζέιμς, μηχανικός QA στο Οχάιο, τιμολογεί 2.500 USD και θέλει δολάρια στην αμερικανική του τράπεζα. Ο Ντιέγκο, σχεδιαστής που δουλεύει από αρκετές χώρες μέσα στον χρόνο, ζητά να πληρώνεται 1.500 USDC στο πορτοφόλι του στο Solana.

Την τελευταία εργάσιμη του μήνα, η λογίστρια του Πέτρου στέλνει τα τιμολόγια με μια σημείωση: το έμβασμα προς τις ΗΠΑ τον προηγούμενο μήνα έφτασε μικρότερο, και ο Τζέιμς ρώτησε γιατί. Το αίτημα του Ντιέγκο είναι καινούργιο, και κανείς στην εταιρεία δεν έχει ξαναστείλει USDC. Ο Πέτρος θέλει μία ρουτίνα που δουλεύει κάθε μήνα, δεν αιφνιδιάζει τους συνεργάτες και δίνει στη λογίστρια καθαρά αρχεία.

Από πού προκύπτει πραγματικά το κόστος ή ο κίνδυνος

Καθεμία από τις τρεις πληρωμές έχει διαφορετικό αδύναμο σημείο.

• Τα ευρώ μέσα στη SEPA δεν είναι το πρόβλημα. Ένα έμβασμα σε ευρώ προς λογαριασμό στην Πορτογαλία είναι πληρωμή SEPA. Από μια ελληνική τράπεζα είναι συνήθως γρήγορο και φθηνό. Αν αλλάξετε αυτή τη διαδρομή, σπάνια θα γλιτώσετε κάτι αξιόλογο.
• Τα χρήματα χάνονται στα δολάρια με διεθνές έμβασμα. Η τράπεζα της εταιρείας μετατρέπει τα ευρώ σε δολάρια με τη δική της ισοτιμία, χρεώνει το έμβασμα, και οι ανταποκρίτριες τράπεζες στη διαδρομή μπορεί να κρατήσουν χρεώσεις. Ο συνεργάτης λαμβάνει λιγότερα από το τιμολόγιο και πρέπει να κυνηγήσει τη διαφορά. Αυτό έγινε με τον Τζέιμς.
• Το USDC στέλνεται φθηνά, αλλά το λάθος είναι εύκολο. Η χρέωση δικτύου είναι μικρή, όμως μια λάθος διεύθυνση ή ένα λάθος δίκτυο μπορεί να σημαίνει χαμένη πληρωμή, και η εταιρεία δεν έχει τράπεζα να πάρει τηλέφωνο για να την αναστρέψει. Υπάρχουν και κουπόνια που μιμούνται το όνομα USDC.
• Το κενό στα χαρτιά. Ένα τραπεζικό έμβασμα συνοδεύεται από κίνηση λογαριασμού. Μια πληρωμή σε USDC θέλει το δικό της αρχείο: το hash της συναλλαγής, την ημερομηνία, το ποσό και την αξία του σε ευρώ, δεμένα με το τιμολόγιο.
• Η πλευρά του συνεργάτη. Όποιος λαμβάνει USDC μπορεί να πληρώνει χρέωση για να τα κάνει τοπικό χρήμα. Το κόστος αυτό δεν το βλέπει η εταιρεία, αλλά επηρεάζει το πόσο ικανοποιημένος είναι ο συνεργάτης με τη συμφωνία.

Πώς το χειρίζεστε

1. Χωρίστε τους συνεργάτες ανάλογα με το πώς θέλουν να πληρώνονται. Ζητήστε από τον καθένα να επιβεβαιώσει γραπτώς: νόμισμα, τράπεζα ή πορτοφόλι και, για τα πορτοφόλια, το δίκτυο. Βάλτε το στη σύμβαση ή σε παράρτημα.
2. Πληρώστε όσους θέλουν ευρώ με SEPA από την τράπεζα της εταιρείας. Για την Έλενα, η ελληνική τράπεζα της εταιρείας είναι σωστή επιλογή. Ελέγξτε το IBAN με τον έλεγχο IBAN την πρώτη φορά και επιβεβαιώνετε τις αλλαγές τηλεφωνικά.
3. Δημιουργήστε υπόλοιπο σε stablecoin για τις πληρωμές εκτός ευρώ. Μεταφέρετε ευρώ από την τράπεζα της εταιρείας στο EUR IBAN της εταιρείας στο xChange.bg. Φτάνουν ως USDC με 1,5%. Εναλλακτικές είναι ένας εταιρικός λογαριασμός πολλών νομισμάτων σε πάροχο πληρωμών ή το έμβασμα σε ξένο νόμισμα της ίδιας της τράπεζας. Συγκρίνετε το συνολικό κόστος, μαζί με την ισοτιμία.
4. Πληρώστε από το υπόλοιπο USDC όσους θέλουν δολάρια. Με την πληρωμή σε τράπεζα πληρώνετε τον Τζέιμς σε USD με ACH ή έμβασμα, με 1,25%. Η χρέωση και το ποσό που λαμβάνει φαίνονται πριν επιβεβαιώσετε.
5. Πληρώστε με προσοχή όσους θέλουν USDC. Ζητήστε από τον Ντιέγκο γραπτώς τη διεύθυνση και το δίκτυο. Περάστε τη διεύθυνση από τον έλεγχο διεύθυνσης κρύπτο, στείλτε ένα μικρό δοκιμαστικό ποσό στο συμφωνημένο δίκτυο και περιμένετε να το επιβεβαιώσει πριν στείλετε τα υπόλοιπα.
6. Κλείστε τον κύκλο με τον λογιστή. Για κάθε πληρωμή αρχειοθετήστε σύμβαση, τιμολόγιο και παραστατικό πληρωμής. Για τις πληρωμές σε USDC προσθέστε το hash της συναλλαγής και την αξία σε ευρώ την ημέρα της πληρωμής. Ρωτήστε τον λογιστή ποιες φορολογικές υποχρεώσεις ισχύουν για πληρωμές σε πρόσωπα του εξωτερικού. Η σελίδα αυτή δεν είναι φορολογική συμβουλή.

Λίστα ελέγχου

• Τρόπος πληρωμής κάθε συνεργάτη επιβεβαιωμένος γραπτώς (νόμισμα, τράπεζα ή πορτοφόλι, δίκτυο)
• Εταιρικός λογαριασμός στο xChange.bg ανοιχτός, με ολοκληρωμένη επαλήθευση
• Το EUR IBAN της εταιρείας αποθηκευμένο στην τράπεζα της εταιρείας ως δικαιούχος για τη χρηματοδότηση
• Αμερικανικά τραπεζικά στοιχεία όσων πληρώνονται σε δολάρια αποθηκευμένα και ελεγμένα
• Διευθύνσεις πορτοφολιών όσων πληρώνονται σε USDC ελεγμένες και δοκιμασμένες με μικρό ποσό
• Μηνιαίο ημερολόγιο: παραλαβή τιμολογίων, μεταφορά χρηματοδότησης, πληρωμές, αρχεία στον λογιστή
• Κανόνας ότι κάθε αλλαγή τραπεζικών στοιχείων ή διεύθυνσης πορτοφολιού επιβεβαιώνεται τηλεφωνικά

Παράδειγμα με αριθμούς

Ο μήνας του Πέτρου: 3.000 EUR στην Έλενα, 2.500 USD στον Τζέιμς, 1.500 USDC στον Ντιέγκο. Το παράδειγμα χρησιμοποιεί ενδεικτική ισοτιμία 1,15 USD ανά ευρώ. Η πραγματική ισοτιμία της ημέρας θα διαφέρει.

Έλενα, 3.000 EUR. Πληρώνεται με SEPA από την ελληνική τράπεζα της εταιρείας, με το τιμολόγιο της τράπεζας. Το xChange.bg δεν εμπλέκεται.

Χρηματοδότηση των υπολοίπων. Ο Πέτρος μεταφέρει 3.600 EUR από την τράπεζα της εταιρείας στο EUR IBAN της εταιρείας στο xChange.bg.

Τζέιμς, 2.500 USD.

Ντιέγκο, 1.500 USDC. Στάλθηκαν στο πορτοφόλι του στο Solana, μετά από δοκιμαστική μεταφορά 10 USDC που είναι μέρος των 1.500. Το κόστος είναι μόνο η χρέωση δικτύου.

Σύνολο χρεώσεων xChange.bg στις πληρωμές εκτός ευρώ: 54 EUR στη χρηματοδότηση και 31,65 USDC στην πληρωμή του Τζέιμς, συν τη χρέωση δικτύου για τον Ντιέγκο. Και οι δύο χρεώσεις τα περιλαμβάνουν όλα: το ποσό που δείχνει ο πίνακας ότι φτάνει είναι αυτό που φτάνει, χωρίς άλλες επιβαρύνσεις. Όλες οι χρεώσεις είναι στη σελίδα χρεώσεων.

Σε τι βασίζεται αυτή η σελίδα

Οι χρεώσεις του xChange.bg είναι από τη δημοσιευμένη σελίδα χρεώσεων: 1,5% στα εισερχόμενα, 1,25% στις πληρωμές σε τράπεζα, μόνο η χρέωση δικτύου στις αποστολές on-chain. Οι σελίδες της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας για τη SEPA περιγράφουν πώς δουλεύουν οι πληρωμές σε ευρώ σε όλο τον χώρο SEPA. Η Federal Reserve περιγράφει το Fedwire Funds Service, με το οποίο γίνονται τα εμβάσματα στις ΗΠΑ. Η Circle δημοσιεύει τις επίσημες διευθύνσεις συμβολαίου του USDC σε κάθε δίκτυο, και έτσι ξεχωρίζετε το γνήσιο USDC από μια απομίμηση. Η τεκμηρίωση του Solana εξηγεί τις χρεώσεις συναλλαγών του. Τα ονόματα και τα ποσά της ιστορίας είναι ενδεικτικά, και η ισοτιμία είναι παράδειγμα, όχι προσφορά.