Un vânzător online din România cu plăți de la marketplace-uri în dolari și euro

Situația

Irina și fratele ei au un mic atelier de ceramică în Sibiu, organizat ca SRL. Acum doi ani au început să vândă online căni și ghivece. Astăzi, cele mai multe comenzi vin din două locuri: un marketplace american, care îi plătește în dolari de două ori pe lună, și unul european, care plătește în euro. Costurile sunt amestecate. Lutul și glazurile vin de la un furnizor din Germania, în euro. Ambalajele vin de la o firmă americană care facturează în dolari. Chiria, salariile și taxele atelierului se plătesc acasă, în România.

La sfârșitul trimestrului, contabila pune cifrele una lângă alta și pune o întrebare pe care nu o mai pusese nimeni: marketplace-ul american a raportat plăți de 18.600 USD, dar euro intrați în contul în euro de la bancă par mai puțini decât ar reieși din cursul BCE. Unde s-a dus diferența?

De unde vine de fapt costul sau riscul

• Schimbul făcut de platformă. Când un marketplace plătește vânzări în dolari într-un cont bancar în euro, schimbă banii. Cursul este al lui, iar unele platforme adaugă și un comision de schimb. Vânzătorul vede o sumă mai mică în euro, nu o linie de comision. Secțiunea despre plăți din contractul tău de vânzător spune ce ți se aplică.
• Schimbul dublu. Atelierul Irinei schimbă dolarii în euro la încasare, apoi schimbă euro înapoi în dolari ca să plătească furnizorul american de ambalaje. Fiecare schimb costă o marjă.
• Comisioanele bancare la plățile externe. Plata unui furnizor din SUA prin wire internațional de la o bancă din România poate include comisionul de wire al băncii, un curs de schimb și eventuale rețineri ale băncilor intermediare.
• Momentul. Încasările și facturile furnizorilor nu vin în aceleași zile. Dacă schimbi la cursul din ziua încasării și apoi din nou în ziua plății, adaugi risc valutar în ambele direcții.
• Documentele. Rapoartele marketplace-urilor, extrasele bancare și facturile furnizorilor, în monede diferite, încetinesc munca contabilului și fac greșelile mai probabile.

Partea în euro este în mare parte în regulă. O plată în euro de la un marketplace din UE către un cont în euro de la o bancă din România este un transfer SEPA, iar plata furnizorului german în euro, din același cont, este tot SEPA.

Cum procedezi

1. Citește condițiile de plată. Găsește în contractul de vânzător al fiecărui marketplace secțiunea despre monedele de plată, țările acceptate pentru contul bancar și schimbul valutar. Notează ce date bancare acceptă.
2. Ține dolarii ca dolari. Dacă marketplace-ul american acceptă date de cont american, adaugă contul în USD de la xChange.bg, pe numele firmei. Plățile ajung ca USDC pentru 1,5%, fără schimbul făcut de platformă. Alternativele sunt un cont multivalutar pentru firme la un furnizor de plăți sau un cont în USD la o bancă din România. Compară comisionul la încasare și cursul de schimb pe care îl aplică fiecare.
3. Lasă plățile în euro acolo unde merg bine. Marketplace-ul european plătește mai departe prin SEPA în contul în euro de la bancă, dacă nu ai un motiv să ții acei euro ca stablecoins.
4. Plătește costurile în dolari din soldul în dolari. Plătește furnizorul american de ambalaje în USD, din soldul în USDC, cu plata către bancă, pentru 1,25%, sau în USDC, dacă acceptă. Fără schimb în euro și înapoi.
5. Mută în euro doar surplusul. După ce ai acoperit costurile în dolari, trimite restul în IBAN-ul în euro al firmei, pentru 1,25%, când îți convine ca flux de numerar.
6. Dă-i contabilului un singur pachet pe lună. Rapoartele de plăți ale marketplace-urilor, extrasele și exporturile xChange.bg și facturile furnizorilor, arhivate împreună. Stabilește cu contabilul cum se înregistrează soldul în stablecoins.

Listă de verificare

• Contractele de vânzător verificate pentru monedele de plată și datele bancare acceptate
• Cont xChange.bg pentru firmă deschis și verificat pe numele firmei
• Datele contului american adăugate în setările de plată ale marketplace-ului american
• Marketplace-ul european plătește în continuare în IBAN-ul în euro de la bancă
• Datele bancare ale furnizorului american salvate și confirmate prin telefon
• IBAN-ul în euro al firmei salvat pentru plățile în euro
• Rutină lunară pentru extrasele și rapoartele trimise contabilului

Exemplu cu cifre

O plată de 6.200 USD de la marketplace-ul american. Atelierul plătește o factură de ambalaje de 2.000 USD și mută 3.000 USDC în contul în euro de la bancă. Exemplul folosește un curs ilustrativ de 1,15 USD pentru un euro. Cursul real din ziua respectivă va fi altul.

Comisioanele xChange.bg pe tot ciclul: 155,50 USD. Dolarii cu care a fost plătit furnizorul american nu au fost schimbați în euro și înapoi. Plățile în euro de la marketplace-ul european au mers direct la bancă, ca înainte, fără comision xChange.bg. Poți încerca alte sume în calculatorul de comisioane.

Ca să vezi dacă varianta asta e mai bună decât ce faci acum, ia o plată mai veche și compară trei cifre: dolarii raportați de marketplace, euro care au ajuns în bancă și cursul de referință al BCE din acea zi. Diferența este costul vechii rute.

Pe ce se bazează

Comisioanele sunt de pe pagina de tarife a xChange.bg: 1,5% la plățile primite și 1,25% la plățile către bănci. Documentația Bridge despre conturile virtuale descrie cum datele de cont american pe numele clientului primesc plăți ACH și wire și le transformă în stablecoins. Nacha explică felul în care funcționează rețeaua ACH. Banca Centrală Europeană descrie SEPA și publică zilnic cursurile de referință ale euro, folosite la comparație. Datele despre USDC vin de la Circle. Condițiile de plată și de schimb diferă de la un marketplace la altul, așa că pagina te trimite la propriul contract de vânzător și nu citează unul anume. Atelierul și cifrele lui sunt ilustrative.