Onlinehandel mit Marktplatz-Auszahlungen in Dollar und Euro

Die Ausgangslage

Eva und ihr Bruder führen eine kleine Keramikwerkstatt in Graz, als GmbH. Vor zwei Jahren haben sie angefangen, Tassen und Pflanztöpfe online zu verkaufen. Heute kommen die meisten Bestellungen aus zwei Quellen: von einem US-Marktplatz, der zweimal im Monat in Dollar auszahlt, und von einem europäischen Marktplatz, der in Euro zahlt. Die Kosten sind gemischt. Ton und Glasuren liefert ein Betrieb in Deutschland gegen Euro, die Verpackung kommt von einem US-Unternehmen, das in Dollar abrechnet. Miete, Gehälter und Steuern fallen in Euro an.

Am Quartalsende legt die Steuerberaterin die Zahlen nebeneinander und stellt eine Frage, die bisher niemand gestellt hatte: Der US-Marktplatz meldet Auszahlungen von 18.600 USD, doch die Euro auf dem Bankkonto wirken niedriger, als der EZB-Kurs erwarten ließe. Wo ist die Differenz geblieben?

Wo Kosten und Risiken wirklich entstehen

• Tausch durch die Plattform. Zahlt ein Marktplatz Dollar-Umsätze auf ein Euro-Bankkonto aus, tauscht er das Geld. Er nimmt seinen eigenen Kurs, und manche Plattformen schlagen eine Tauschgebühr auf. Die Händlerin sieht einen kleineren Eurobetrag, aber keine Gebührenzeile. Was gilt, steht im Auszahlungsteil Ihrer Verkäufervereinbarung.
• Doppelter Tausch. Evas Werkstatt tauscht bei der Auszahlung Dollar in Euro und danach Euro zurück in Dollar, um den US-Verpackungslieferanten zu bezahlen. Jeder Tausch kostet eine Marge.
• Bankgebühren bei Auslandszahlungen. Wer einen US-Lieferanten per Auslands-Wire von der Hausbank bezahlt, trägt unter Umständen die Wire-Gebühr der Bank, deren Wechselkurs und mögliche Abzüge von Zwischenbanken.
• Zeitpunkte. Auszahlungen und Lieferantenrechnungen kommen nicht an denselben Tagen. Wer zum Kurs des Auszahlungstags tauscht und am Zahlungstag noch einmal, trägt das Währungsrisiko in beide Richtungen.
• Papierkram. Marktplatzberichte, Kontoauszüge und Lieferantenrechnungen in verschiedenen Währungen machen die Buchhaltung langsamer und Fehler wahrscheinlicher.

Die Euro-Seite läuft weitgehend gut. Eine Euro-Auszahlung von einem EU-Marktplatz an die Hausbank ist eine SEPA-Überweisung, und die Zahlung an den deutschen Lieferanten in Euro von derselben Bank ebenfalls.

So gehen Sie vor

1. Lesen Sie die Auszahlungsbedingungen. Suchen Sie in jeder Verkäufervereinbarung den Abschnitt zu Auszahlungswährungen, unterstützten Bankländern und Währungsumrechnung. Notieren Sie, welche Bankdaten akzeptiert werden.
2. Lassen Sie Dollar Dollar bleiben. Akzeptiert der US-Marktplatz US-Kontodaten, hinterlegen Sie das USD-Konto von xChange.bg auf den Namen der Firma. Die Auszahlungen kommen für 1,5% als USDC an, ohne Tausch durch die Plattform. Alternativen sind ein Mehrwährungs-Geschäftskonto bei einem Zahlungsanbieter oder ein USD-Konto bei der Hausbank. Vergleichen Sie jeweils die Eingangsgebühr und den Wechselkurs.
3. Lassen Sie Euro-Auszahlungen dort, wo sie funktionieren. Der europäische Marktplatz zahlt weiter per SEPA an die Hausbank, es sei denn, Sie haben einen Grund, diese Euro als Stablecoins zu halten.
4. Bezahlen Sie Dollarkosten aus dem Dollar-Guthaben. Den US-Verpackungslieferanten bezahlen Sie in USD aus dem USDC-Guthaben, mit Auf die Bank senden für 1,25%, oder in USDC, wenn er das akzeptiert. Kein Tausch in Euro und zurück.
5. Holen Sie nur den Überschuss in Euro. Sind die Dollarkosten gedeckt, zahlen Sie den Rest für 1,25% in Euro auf die IBAN der Firma aus, wann es zu Ihrer Liquidität passt.
6. Geben Sie der Buchhaltung ein Paket pro Monat. Auszahlungsberichte der Marktplätze, Auszüge und Exporte von xChange.bg und Lieferantenrechnungen, zusammen abgelegt. Stimmen Sie ab, wie das Stablecoin-Guthaben verbucht wird.

Checkliste für den Start

• Verkäufervereinbarungen auf Auszahlungswährungen und akzeptierte Bankdaten geprüft
• Geschäftskonto bei xChange.bg auf den Namen der Firma eröffnet und verifiziert
• US-Kontodaten in den Auszahlungseinstellungen des US-Marktplatzes hinterlegt
• Europäischer Marktplatz zahlt weiter auf die IBAN bei der Hausbank
• Bankdaten des US-Lieferanten gespeichert und telefonisch bestätigt
• IBAN der Firma für Auszahlungen in Euro gespeichert
• Monatsroutine für Auszüge und Berichte an die Buchhaltung

Rechenbeispiel

Eine Auszahlung des US-Marktplatzes über 6.200 USD. Die Werkstatt bezahlt eine Verpackungsrechnung über 2.000 USD und holt 3.000 USDC in Euro auf ihr Bankkonto. Das Beispiel rechnet mit einem angenommenen Kurs von 1,15 USD je Euro; der echte Tageskurs weicht davon ab.

Gebühren von xChange.bg für den ganzen Zyklus: 155,50 USD. Die Dollar für den US-Lieferanten wurden nicht in Euro und zurück getauscht. Die Euro-Auszahlungen des europäischen Marktplatzes gingen wie bisher direkt an die Hausbank, ohne Gebühr von xChange.bg. Andere Beträge rechnet der Rechner für Stablecoin-Gebühren durch.

Ob das besser ist als Ihr heutiger Weg, zeigt eine alte Auszahlung. Vergleichen Sie drei Zahlen: die Dollar, die der Marktplatz gemeldet hat, die Euro, die bei Ihrer Bank ankamen, und den EZB-Referenzkurs jenes Tages. Die Lücke ist das, was der alte Weg gekostet hat.

Worauf das beruht

Die Gebühren stammen von der Preisseite von xChange.bg: 1,5% auf eingehende Zahlungen und 1,25% auf Auszahlungen an eine Bank. Die Bridge-Dokumentation zu virtuellen Konten beschreibt, wie US-Kontodaten auf den Namen des Kunden ACH- und Wire-Zahlungen annehmen und in Stablecoins umwandeln. Nacha erklärt, wie das ACH-Netz funktioniert. Die Europäische Zentralbank beschreibt SEPA und veröffentlicht die täglichen Euro-Referenzkurse für den Vergleich. Die Angaben zu USDC stammen von Circle. Auszahlungs- und Umrechnungsbedingungen unterscheiden sich je nach Marktplatz. Deshalb verweist die Seite auf Ihre eigene Verkäufervereinbarung, statt eine bestimmte zu zitieren. Die Werkstatt und ihre Zahlen sind Beispiele.