Защо крипто доставчиците правят KYC?

В България доставчиците на услуги за криптоактиви, лицензирани по Закона за пазарите на криптоактиви, са задължени лица по чл. 4, т. 19 от Закона за мерките срещу изпирането на пари (ЗМИП). Те трябва да прилагат комплексна проверка на клиентите, както и банките.

Какви документи са нужни за KYC в България?

Според чл. 53 от ЗМИП физическите лица се идентифицират с валиден официален документ за самоличност със снимка, а доставчикът пази копие от него. Събират се имената, датата и мястото на раждане, ЕГН или друг личен идентификационен номер и гражданството, наред с други данни.

Какво става, ако откажа KYC проверка?

Според чл. 17 от ЗМИП доставчикът е длъжен да откаже операцията, сделката или установяването на делови отношения, включително откриването на сметка. Ако проверката не може да бъде изпълнена за вече съществуващ клиент, отношенията трябва да бъдат прекратени.

Защо ми искат информация отново след регистрацията?

Комплексната проверка включва текущо наблюдение, за да се провери дали сделките съответстват на рисковия ви профил, и актуализиране на документите. Плащане, много по-голямо от обичайното, или новите европейски правила за данъчно отчитане могат да доведат до нови въпроси.

Изискват ли портфейлите със самостоятелно съхранение KYC?

Портфейл, чиито ключове контролирате, не е доставчик на услуга и не ви идентифицира. Доставчиците, които изпращат криптоактиви към такъв портфейл или получават от него, пак идентифицират своя клиент, а над 1 000 евро преценяват дали портфейлът е негов.

KYC (комплексна проверка на клиента)

Автор Екипът на xChange.bg
Публикувано 16 септември 2026 г.

Кратък отговор

KYC (know your customer, „познавай клиента си“) е процесът, при който банка, платежна институция или доставчик на услуги за криптоактиви идентифицира клиента и проверява самоличността му по надеждни и независими документи или данни. Това е първата част от комплексната проверка по законодателството срещу изпирането на пари, която обхваща още действителния собственик, целта на отношенията, произхода на средствата и текущото наблюдение на сделките.

KYC е причината откриването на всяка сметка на ваше име да започва с документ за самоличност. Съкращението идва от английски и е жаргон в бранша. Законът говори за „комплексна проверка на клиента“.

Какво включва KYC

Член 10 от Закона за мерките срещу изпирането на пари (ЗМИП) изброява какво обхваща комплексната проверка:

Идентифициране на клиента и проверка на идентификацията му въз основа на надеждни и независими документи, данни или информация.
Идентифициране на действителния собственик, което е важно при фирмите.
Изясняване на целта и характера на деловите отношения.
Изясняване на произхода на средствата.
Текущо наблюдение на сделките през цялото време на отношенията, за да се види дали съответстват на рисковия профил на клиента, и актуализиране на документите.

Физическите лица се идентифицират с официален документ за самоличност със снимка, като се снема копие (чл. 53). Проверката може да използва допълнителни документи, потвърждение от друго задължено лице или справки в официални бази данни (чл. 55).

Задължени лица са банките, а след приемането на Закона за пазарите на криптоактиви и лицензираните по него доставчици на услуги за криптоактиви (чл. 4, т. 19). Ако комплексната проверка не може да бъде извършена, фирмата трябва да откаже сделката или сметката (чл. 17).

Европейската рамка

От 10 юли 2027 г. голяма част от тези правила ще идват от пряко приложим европейски регламент, Регламент (ЕС) 2024/1624. Член 20 от него включва в комплексната проверка и сверяване на клиентите и действителните собственици със списъците с целеви финансови санкции, както и установяване дали са видни политически личности.

Преводите на криптоактиви имат собствен слой правила. По Регламент (ЕС) 2023/1113, който се прилага от 30 декември 2024 г., крипто доставчиците изпращат с всеки превод имената и адресите на изпращача и получателя, а при преводи над 1 000 евро към или от портфейл със самостоятелно съхранение преценяват дали той е на техния клиент. DAC8 добавя държавата на местно лице и данъчния номер към данните, които крипто доставчиците събират.

Пример

Преводачка на свободна практика от Бургас открива сметка в евро на свое име, за да получава около 3 000 евро месечно от агенции в чужбина. При регистрацията качва личната си карта, потвърждава адреса си и посочва целта на сметката и очаквания месечен оборот.

След шест месеца пристига еднократно плащане от 25 000 евро, далеч над обичайното за нея. Като част от текущото наблюдение доставчикът иска фактурата или договора за плащането. Тя изпраща договора за превод на книга, доставчикът актуализира досието ѝ и сумата се обработва. Ако беше отказала, по закон доставчикът не би могъл да продължи отношенията с нея.

Чести недоразумения

KYC не е проверка на кредитоспособността. Тя установява кои сте и как използвате сметката, а не дали можете да получите заем.
Регистрацията не е краят. Наблюдението продължава, докато трае отношението с доставчика.
Лицензът не означава по-малко проверки. Именно лицензираните доставчици на услуги за криптоактиви са длъжни да ги прилагат.

Често задавани въпроси

Защо крипто доставчиците правят KYC?: В България доставчиците на услуги за криптоактиви, лицензирани по Закона за пазарите на криптоактиви, са задължени лица по чл. 4, т. 19 от Закона за мерките срещу изпирането на пари (ЗМИП). Те трябва да прилагат комплексна проверка на клиентите, както и банките.
Какви документи са нужни за KYC в България?: Според чл. 53 от ЗМИП физическите лица се идентифицират с валиден официален документ за самоличност със снимка, а доставчикът пази копие от него. Събират се имената, датата и мястото на раждане, ЕГН или друг личен идентификационен номер и гражданството, наред с други данни.
Какво става, ако откажа KYC проверка?: Според чл. 17 от ЗМИП доставчикът е длъжен да откаже операцията, сделката или установяването на делови отношения, включително откриването на сметка. Ако проверката не може да бъде изпълнена за вече съществуващ клиент, отношенията трябва да бъдат прекратени.
Защо ми искат информация отново след регистрацията?: Комплексната проверка включва текущо наблюдение, за да се провери дали сделките съответстват на рисковия ви профил, и актуализиране на документите. Плащане, много по-голямо от обичайното, или новите европейски правила за данъчно отчитане могат да доведат до нови въпроси.
Изискват ли портфейлите със самостоятелно съхранение KYC?: Портфейл, чиито ключове контролирате, не е доставчик на услуга и не ви идентифицира. Доставчиците, които изпращат криптоактиви към такъв портфейл или получават от него, пак идентифицират своя клиент, а над 1 000 евро преценяват дали портфейлът е негов.