Γιατί ζητούν KYC οι πάροχοι κρυπτοστοιχείων;

Οι πάροχοι υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων με άδεια υπό τον MiCA είναι υπόχρεα πρόσωπα στο ευρωπαϊκό πλαίσιο κατά του ξεπλύματος χρήματος. Εφαρμόζουν τα ίδια μέτρα δέουσας επιμέλειας με τις τράπεζες, υπό τον έλεγχο της αρμόδιας εθνικής αρχής.

Ποια έγγραφα χρειάζονται;

Για φυσικό πρόσωπο, επίσημο έγγραφο ταυτότητας σε ισχύ με φωτογραφία, συνήθως μαζί με αποδεικτικό διεύθυνσης και ερωτήσεις για τη δραστηριότητά σας. Για εταιρεία, τα έγγραφα του μητρώου και η ταυτοποίηση των διοικούντων και των πραγματικών δικαιούχων.

Τι γίνεται αν αρνηθώ το KYC;

Το υπόχρεο πρόσωπο οφείλει να αρνηθεί τη συναλλαγή ή την έναρξη της σχέσης, περιλαμβανομένου του ανοίγματος λογαριασμού. Αν η δέουσα επιμέλεια δεν μπορεί να ολοκληρωθεί για υπάρχοντα πελάτη, η σχέση πρέπει να τερματιστεί.

Γιατί μου ζητούν ξανά στοιχεία μετά το άνοιγμα;

Τα μέτρα δέουσας επιμέλειας περιλαμβάνουν διαρκή παρακολούθηση, ώστε να επιβεβαιώνεται ότι οι συναλλαγές ταιριάζουν με το προφίλ κινδύνου σας και ότι τα έγγραφα μένουν ενημερωμένα. Μια πληρωμή πολύ μεγαλύτερη από τη συνηθισμένη, ή ένας νέος ευρωπαϊκός φορολογικός κανόνας, μπορεί να φέρει νέες ερωτήσεις.

Χρειάζεται KYC ένα πορτοφόλι που ελέγχω μόνος μου;

Ένα πορτοφόλι του οποίου τα κλειδιά ελέγχετε εσείς δεν είναι πάροχος υπηρεσιών και δεν σας ταυτοποιεί. Οι πάροχοι που στέλνουν κρυπτοστοιχεία σε τέτοιο πορτοφόλι ή λαμβάνουν από αυτό ταυτοποιούν τον δικό τους πελάτη, και πάνω από 1.000 EUR εκτιμούν αν το πορτοφόλι ανήκει σε εκείνον.

KYC (ταυτοποίηση πελάτη)

Από Η ομάδα του xChange.bg
Δημοσιεύθηκε 18 Σεπτεμβρίου 2026

Με λίγα λόγια

Το KYC, από το know your customer, είναι η διαδικασία με την οποία μια τράπεζα, ένα ίδρυμα πληρωμών ή ένας πάροχος υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων ταυτοποιεί έναν πελάτη και επαληθεύει την ταυτότητά του από αξιόπιστα και ανεξάρτητα έγγραφα ή δεδομένα. Είναι το πρώτο σκέλος των μέτρων δέουσας επιμέλειας που επιβάλλει η νομοθεσία κατά του ξεπλύματος χρήματος, η οποία καλύπτει επίσης τον πραγματικό δικαιούχο, τον σκοπό της σχέσης, την προέλευση των χρημάτων και τη διαρκή παρακολούθηση των συναλλαγών.

Το KYC είναι ο λόγος για τον οποίο το άνοιγμα ενός λογαριασμού στο όνομά σας ξεκινά με ένα έγγραφο ταυτότητας. Ο όρος είναι συντομογραφία του κλάδου. Ο νόμος μιλά για μέτρα δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη.

Τι περιλαμβάνει η δέουσα επιμέλεια

Το ευρωπαϊκό πλαίσιο κατά του ξεπλύματος χρήματος απαριθμεί τι καλύπτουν τα μέτρα αυτά:

Ταυτοποίηση του πελάτη και επαλήθευση της ταυτότητας από αξιόπιστα και ανεξάρτητα έγγραφα, δεδομένα ή πληροφορίες.
Ταυτοποίηση του πραγματικού δικαιούχου, κρίσιμη για τις εταιρείες.
Κατανόηση του σκοπού και της φύσης της επιχειρηματικής σχέσης.
Διευκρίνιση της προέλευσης των χρημάτων.
Διαρκής παρακολούθηση των συναλλαγών σε όλη τη διάρκεια της σχέσης, ώστε να επιβεβαιώνεται ότι ταιριάζουν με το προφίλ κινδύνου του πελάτη, και ενημέρωση των εγγράφων.

Για τα φυσικά πρόσωπα, η ταυτοποίηση γίνεται με επίσημο έγγραφο με φωτογραφία, αντίγραφο του οποίου κρατά ο πάροχος. Η επαλήθευση μπορεί να στηριχθεί σε πρόσθετα έγγραφα, σε επιβεβαίωση από άλλο υπόχρεο πρόσωπο ή σε ελέγχους σε επίσημες βάσεις δεδομένων. Αν η δέουσα επιμέλεια δεν μπορεί να γίνει, η εταιρεία οφείλει να αρνηθεί τη συναλλαγή ή τον λογαριασμό.

Στα υπόχρεα πρόσωπα περιλαμβάνονται οι τράπεζες και, με τον MiCA, οι αδειοδοτημένοι πάροχοι υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων. Στην Ελλάδα, την αδειοδότηση και την εποπτεία των παρόχων υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων έχει η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, ενώ η Τράπεζα της Ελλάδος εποπτεύει τα πιστωτικά ιδρύματα και τα ιδρύματα πληρωμών και ηλεκτρονικού χρήματος.

Το ευρωπαϊκό πλαίσιο

Από τις 10 Ιουλίου 2027, το μεγαλύτερο μέρος αυτών των κανόνων θα προέρχεται από έναν απευθείας εφαρμοστέο ευρωπαϊκό κανονισμό, τον κανονισμό (ΕΕ) 2024/1624. Το άρθρο 20 απαριθμεί μέτρα δέουσας επιμέλειας που περιλαμβάνουν επίσης τον έλεγχο πελατών και πραγματικών δικαιούχων έναντι στοχευμένων χρηματοοικονομικών κυρώσεων και τη διαπίστωση αν πρόκειται για πολιτικώς εκτεθειμένα πρόσωπα.

Οι μεταφορές κρυπτοστοιχείων έχουν δικό τους επίπεδο κανόνων. Βάσει του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113, σε ισχύ από τις 30 Δεκεμβρίου 2024, οι πάροχοι κρυπτοστοιχείων στέλνουν με κάθε μεταφορά τα ονόματα και τις διευθύνσεις καθολικού του αποστολέα και του παραλήπτη, και για μεταφορές άνω των 1.000 EUR από ή προς πορτοφόλι που ελέγχει ο ίδιος ο κάτοχος εκτιμούν αν ανήκει στον πελάτη τους. Η DAC8 προσθέτει τη φορολογική κατοικία και τον αριθμό φορολογικού μητρώου στα δεδομένα που συλλέγουν οι πάροχοι κρυπτοστοιχείων.

Παράδειγμα

Μια ελεύθερη επαγγελματίας μεταφράστρια στη Θεσσαλονίκη ανοίγει λογαριασμό σε ευρώ στο όνομά της για να λαμβάνει περίπου 3.000 EUR τον μήνα από γραφεία του εξωτερικού. Στην ένταξη ανεβάζει την ταυτότητά της, επιβεβαιώνει τη διεύθυνσή της και δηλώνει τον σκοπό του λογαριασμού και τον αναμενόμενο μηνιαίο τζίρο.

Έξι μήνες αργότερα φτάνει μία πληρωμή 25.000 EUR, πολύ πάνω από τον συνηθισμένο ρυθμό της. Στο πλαίσιο της διαρκούς παρακολούθησης, ο πάροχος ζητά το τιμολόγιο ή τη σύμβαση πίσω από την πληρωμή. Εκείνη στέλνει τη σύμβαση για τη μετάφραση ενός βιβλίου, ο πάροχος ενημερώνει τον φάκελό της και τα χρήματα προχωρούν. Αν είχε αρνηθεί, ο πάροχος δεν θα μπορούσε να συνεχίσει τη σχέση.

Συνηθισμένες παρανοήσεις

Το KYC δεν είναι έλεγχος πιστοληπτικής ικανότητας. Επιβεβαιώνει ποιος είστε και πώς χρησιμοποιείτε τον λογαριασμό, όχι αν μπορείτε να δανειστείτε.
Η ένταξη δεν είναι το τέλος. Η παρακολούθηση κρατά όσο κρατά η σχέση.
Η άδεια δεν σημαίνει λιγότερο KYC. Οι αδειοδοτημένοι πάροχοι είναι ακριβώς οι εταιρείες που οφείλουν να εφαρμόζουν αυτούς τους ελέγχους.

Συχνές ερωτήσεις

Γιατί ζητούν KYC οι πάροχοι κρυπτοστοιχείων;: Οι πάροχοι υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων με άδεια υπό τον MiCA είναι υπόχρεα πρόσωπα στο ευρωπαϊκό πλαίσιο κατά του ξεπλύματος χρήματος. Εφαρμόζουν τα ίδια μέτρα δέουσας επιμέλειας με τις τράπεζες, υπό τον έλεγχο της αρμόδιας εθνικής αρχής.
Ποια έγγραφα χρειάζονται;: Για φυσικό πρόσωπο, επίσημο έγγραφο ταυτότητας σε ισχύ με φωτογραφία, συνήθως μαζί με αποδεικτικό διεύθυνσης και ερωτήσεις για τη δραστηριότητά σας. Για εταιρεία, τα έγγραφα του μητρώου και η ταυτοποίηση των διοικούντων και των πραγματικών δικαιούχων.
Τι γίνεται αν αρνηθώ το KYC;: Το υπόχρεο πρόσωπο οφείλει να αρνηθεί τη συναλλαγή ή την έναρξη της σχέσης, περιλαμβανομένου του ανοίγματος λογαριασμού. Αν η δέουσα επιμέλεια δεν μπορεί να ολοκληρωθεί για υπάρχοντα πελάτη, η σχέση πρέπει να τερματιστεί.
Γιατί μου ζητούν ξανά στοιχεία μετά το άνοιγμα;: Τα μέτρα δέουσας επιμέλειας περιλαμβάνουν διαρκή παρακολούθηση, ώστε να επιβεβαιώνεται ότι οι συναλλαγές ταιριάζουν με το προφίλ κινδύνου σας και ότι τα έγγραφα μένουν ενημερωμένα. Μια πληρωμή πολύ μεγαλύτερη από τη συνηθισμένη, ή ένας νέος ευρωπαϊκός φορολογικός κανόνας, μπορεί να φέρει νέες ερωτήσεις.
Χρειάζεται KYC ένα πορτοφόλι που ελέγχω μόνος μου;: Ένα πορτοφόλι του οποίου τα κλειδιά ελέγχετε εσείς δεν είναι πάροχος υπηρεσιών και δεν σας ταυτοποιεί. Οι πάροχοι που στέλνουν κρυπτοστοιχεία σε τέτοιο πορτοφόλι ή λαμβάνουν από αυτό ταυτοποιούν τον δικό τους πελάτη, και πάνω από 1.000 EUR εκτιμούν αν το πορτοφόλι ανήκει σε εκείνον.