CASP (πάροχος υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων)
Από Η ομάδα του xChange.bg
Δημοσιεύθηκε
CASP είναι ο όρος που χρησιμοποιεί ο MiCA για τις εποπτευόμενες επιχειρήσεις κρυπτοστοιχείων: ανταλλακτήρια, διαμεσολαβητές, θεματοφύλακες και παρόμοιες εταιρείες. Ο ορισμός βρίσκεται στο άρθρο 3 παράγραφος 1 σημείο 15 του κανονισμού, και οι κανόνες αδειοδότησης στον Τίτλο V.
Πώς δίνεται η άδεια
Η εταιρεία καταθέτει αίτηση στην εποπτική αρχή του κράτους μέλους καταγωγής της (άρθρο 62). Ο φάκελος καλύπτει τη διακυβέρνηση, την καταλληλότητα των διοικούντων και των βασικών μετόχων, τα ίδια κεφάλαια, την ασφάλεια των συστημάτων, τον διαχωρισμό των στοιχείων των πελατών, τη διαχείριση παραπόνων και τους ελέγχους κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Μόλις ο φάκελος είναι πλήρης, η αρχή έχει 40 εργάσιμες ημέρες για να αποφασίσει (άρθρο 63). Η άδεια κατονομάζει τις συγκεκριμένες υπηρεσίες που μπορεί να παρέχει η εταιρεία.
Μετά την αδειοδότηση, ο πάροχος οφείλει μεταξύ άλλων:
- να κρατά τα κρυπτοστοιχεία και τα χρήματα των πελατών χωριστά από τα δικά του, και να καταθέτει τα χρήματα των πελατών σε τράπεζα ή κεντρική τράπεζα έως το τέλος της επόμενης εργάσιμης ημέρας (άρθρο 70),
- να δημοσιεύει σταθερή τιμή ή μέθοδο τιμολόγησης όταν ανταλλάσσει κρυπτοστοιχεία με χρήματα, και να εκτελεί τις εντολές στην τιμή που εμφανίστηκε τη στιγμή που οριστικοποιήθηκε η εντολή (άρθρο 77),
- να ακολουθεί πολιτική εκτέλεσης που επιδιώκει το καλύτερο δυνατό όφελος για τον πελάτη (άρθρο 78),
- να εφαρμόζει τους ευρωπαϊκούς κανόνες κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, μαζί με τους ελέγχους KYC.
Πάροχος με άδεια σε μία χώρα μπορεί να εξυπηρετεί πελάτες και σε άλλες. Η εποπτική αρχή της χώρας καταγωγής στέλνει τη λίστα των χωρών στις αρχές τους (άρθρο 65), και η εταιρεία δεν χρειάζεται φυσικό γραφείο εκεί.
Οι πάροχοι στην Ελλάδα
Στην Ελλάδα, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς αδειοδοτεί και εποπτεύει τους παρόχους υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων και δημοσιεύει το εθνικό μητρώο των αδειοδοτημένων εταιρειών. Το προσωρινό μητρώο της ESMA καταγράφει τους αδειοδοτημένους παρόχους ανά κράτος μέλος καταγωγής και τις χώρες όπου μπορεί να λειτουργεί ο καθένας: από εκεί ξεκινά ο έλεγχος ενός παρόχου, σε όποια χώρα κι αν έχει την έδρα του.
Παράδειγμα
Πριν αγοράσετε 500 EUR ενός stablecoin μέσα από μια εφαρμογή, αναζητήστε την εταιρεία στο μητρώο της ESMA. Ελέγξτε τρία πράγματα: η νομική οντότητα ταιριάζει με αυτήν των όρων χρήσης της εφαρμογής, η ανταλλαγή κρυπτοστοιχείων με χρήματα βρίσκεται ανάμεσα στις αδειοδοτημένες υπηρεσίες της, και η Ελλάδα εμφανίζεται στη λίστα χωρών. Αν η καταχώριση δείχνει μόνο φύλαξη ή διαχείριση χαρτοφυλακίου, η εταιρεία δεν έχει άδεια να σας πουλήσει κρυπτοστοιχεία με ευρώ.
Συνηθισμένες παρανοήσεις
- Η καταγραφή δεν είναι άδεια. Μια παλιά εγγραφή σε εθνικό μητρώο δεν κάνει μια εταιρεία αδειοδοτημένο πάροχο υπό τον MiCA.
- Η άδεια καλύπτει μόνο τις υπηρεσίες που κατονομάζει. Εταιρεία με άδεια για φύλαξη δεν έχει αυτομάτως άδεια να λειτουργεί πλατφόρμα διαπραγμάτευσης.
- Η άδεια δεν αφαιρεί τον κίνδυνο αγοράς. Θέτει κανόνες συμπεριφοράς και προστασίας των στοιχείων, όχι προστασία από πτώσεις τιμών.
- Η χρήση του δικού σας πορτοφολιού δεν είναι εποπτευόμενη υπηρεσία. Αν κρατάτε μόνο εσείς τα κλειδιά σε πορτοφόλι που ελέγχετε μόνο εσείς, κανένας πάροχος δεν έχει τη φύλαξη των στοιχείων σας.
Συχνές ερωτήσεις
Ποιες υπηρεσίες χρειάζονται άδεια CASP;
- Ο MiCA απαριθμεί δέκα: φύλαξη και διαχείριση, λειτουργία πλατφόρμας διαπραγμάτευσης, ανταλλαγή κρυπτοστοιχείων με χρήματα, ανταλλαγή με άλλα κρυπτοστοιχεία, εκτέλεση εντολών, τοποθέτηση, λήψη και διαβίβαση εντολών, παροχή συμβουλών, διαχείριση χαρτοφυλακίου και υπηρεσίες μεταφοράς για λογαριασμό πελατών.
Πώς ελέγχω αν μια εταιρεία έχει άδεια;
- Αναζητήστε την στο προσωρινό μητρώο MiCA παρόχων που τηρεί η ESMA. Κάθε καταχώριση δείχνει την επωνυμία, το κράτος μέλος καταγωγής, την εποπτική αρχή, τις αδειοδοτημένες υπηρεσίες και τις χώρες όπου μπορεί να λειτουργεί. Για παρόχους με έδρα στην Ελλάδα, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς δημοσιεύει το εθνικό μητρώο.
Ισοδυναμεί μια παλιά εθνική καταγραφή με άδεια CASP;
- Όχι. Τα παλιά εθνικά μητρώα ήταν χωριστά καθεστώτα καταγραφής, όχι άδειες υπό τον MiCA. Το άρθρο 143 παράγραφος 3 βάζει ανώτατο όριο στη μεταβατική περίοδο την 1η Ιουλίου 2026. Για να επιβεβαιώσετε μια άδεια, δείτε το μητρώο παρόχων της ESMA ή το μητρώο της αρμόδιας εθνικής αρχής.
Μπορούν οι τράπεζες να προσφέρουν υπηρεσίες κρυπτοστοιχείων χωρίς χωριστή άδεια;
- Πιστωτικά ιδρύματα, επιχειρήσεις επενδύσεων, ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος και ορισμένες άλλες εποπτευόμενες οντότητες μπορούν να παρέχουν συγκεκριμένες υπηρεσίες κρυπτοστοιχείων αφού ενημερώσουν την εποπτική τους αρχή τουλάχιστον 40 εργάσιμες ημέρες νωρίτερα, βάσει του άρθρου 60 του MiCA.
Ευθύνεται ο πάροχος αν χαθούν τα κρυπτοστοιχεία μου;
- Πάροχος που φυλάσσει κρυπτοστοιχεία για πελάτες ευθύνεται για απώλειες από περιστατικά που του καταλογίζονται, με ανώτατο όριο την αγοραία αξία των στοιχείων που χάθηκαν κατά τον χρόνο της απώλειας (άρθρο 75 παράγραφος 8). Δεν ευθύνεται για πτώσεις της τιμής.