Ce țări sunt în SEPA?

Potrivit BCE, SEPA numără 41 de țări, adică toate statele membre ale Uniunii Europene și câteva țări din afara ei, plus unele teritorii legate de acestea. România este în SEPA, deși moneda națională este leul, iar transferurile ei în euro urmează aceleași reguli ca peste tot în zonă.

Cât durează un transfer SEPA?

Regulile europene de plăți cer ca un transfer de credit standard să ajungă la banca beneficiarului până la sfârșitul următoarei zile lucrătoare după primirea ordinului. Un transfer SEPA Instant pune banii la dispoziția beneficiarului în zece secunde, la orice oră și în orice zi a anului.

Pot băncile să ceară mai mult pentru un transfer instant?

Conform Regulamentului (UE) 2024/886, comisioanele pentru trimiterea sau primirea unui transfer instant în euro nu pot fi mai mari decât comisioanele pe care banca le percepe pentru transferul de credit standard corespunzător. Regula se aplică și persoanelor fizice, și firmelor.

Pot trimite dolari prin SEPA?

Nu. SEPA este pentru plăți în euro. Plățile în dolari merg prin alte sisteme, cum sunt transferurile wire prin SWIFT la nivel internațional sau ACH în interiorul Statelor Unite. Un cont în USD are deci alte date de identificare decât un cont în euro.

Ce este verificarea beneficiarului?

Un serviciu cerut de Regulamentul (UE) 2024/886: înainte să autorizezi un transfer de credit în euro, banca ta verifică dacă numele beneficiarului pe care l-ai introdus corespunde titularului IBAN-ului și te avertizează dacă nu corespunde sau dacă se potrivește doar parțial.

SEPA (zona unică de plăți în euro)

De Echipa xChange.bg
Publicat la 18 septembrie 2026

Înainte de SEPA, un transfer în euro din București la Madrid putea costa mai mult și dura mai mult decât o plată făcută în interiorul țării. SEPA a șters diferența, dând băncilor formate și reguli comune pentru plățile în euro.

Cum funcționează SEPA

SEPA a fost lansată de industria bancară și de plăți din Europa, cu sprijinul guvernelor naționale, al Comisiei Europene și al Eurosistemului. Schemele de plată, adică standardele tehnice și regulile de business, sunt administrate de Consiliul European al Plăților, o asociație a furnizorilor de servicii de plată. Potrivit BCE, zona acoperă 41 de țări, printre care state membre ale Uniunii care nu folosesc euro și câteva țări din afara Uniunii.

Cele trei instrumente SEPA sunt:

Transferul de credit SEPA (SCT): trimiți euro din contul tău în alt cont. Conform directivei europene privind serviciile de plată, banii trebuie să ajungă la banca beneficiarului până la sfârșitul următoarei zile lucrătoare.
Transferul de credit instant SEPA (SCT Inst): lansat în noiembrie 2017. Funcționează 24 de ore pe zi, 365 de zile pe an, și pune banii la dispoziția beneficiarului în zece secunde.
Debitarea directă SEPA: beneficiarul încasează bani din contul tău, pe baza unui mandat semnat de tine.

Toate trei folosesc IBAN ca să identifice conturile.

Regulile europene care modelează plățile SEPA

Fără discriminare după IBAN. Plătitorul sau beneficiarul nu poate impune ca un cont să fie ținut într-o anumită țară a Uniunii (Regulamentul (UE) nr. 260/2012, articolul 9).
Instant fără cost în plus. Regulamentul (UE) 2024/886 cere furnizorilor de servicii de plată să ofere transferuri instant în euro și le interzice să taxeze mai mult decât pentru un transfer standard. În țările din zona euro, băncile trebuiau să poată primi transferuri instant până la 9 ianuarie 2025 și să le poată trimite până la 9 octombrie 2025. Țările din afara zonei euro, printre care România, au termene mai târzii.
Verificarea beneficiarului. Același regulament cere băncilor să compare numele beneficiarului cu IBAN-ul înainte să confirmi un transfer de credit în euro.

Regulile europene privind comisioanele egale pentru plățile în euro nu se extind la țările SEPA din afara Uniunii și a Spațiului Economic European, notează BCE, chiar dacă regulile schemei se aplică și acolo.

Exemplu

Un client din Spania ordonă marți dimineața un transfer SEPA de 2.500 EUR către tine. Ca transfer standard, el trebuie să ajungă la banca ta până la sfârșitul zilei de miercuri. Dacă ambele bănci acceptă SEPA Instant, banii ajung în zece secunde, iar asta funcționează și în weekend.

Dacă acel cont care primește plata este un cont EUR de la xChange.bg, o companie de tehnologie ale cărei conturi și conversii vin de la partenerul reglementat Bridge, o companie Stripe, cei 2.500 EUR se transformă în USDC la sosire. Comisionul de 1,5% pentru intrarea banilor este 37,50 EUR, iar cei 2.462,50 EUR rămași devin circa 2.863,37 USDC la un curs ilustrativ de 0,86 EUR pentru un USDC. Conturile sunt în EUR și în USD, deci plata trebuie trimisă în euro.

Confuzii frecvente

SEPA nu se suprapune peste Uniunea Europeană. Este mai largă și acoperă doar plățile în euro.
"Instant" cere ambele părți. Dacă banca primitoare nu acceptă SCT Inst, plata nu poate merge ca transfer instant.
SWIFT este altă rețea. Ea duce plăți internaționale în multe monede, în timp ce SEPA este construită pentru euro.

Întrebări frecvente

Ce țări sunt în SEPA?: Potrivit BCE, SEPA numără 41 de țări, adică toate statele membre ale Uniunii Europene și câteva țări din afara ei, plus unele teritorii legate de acestea. România este în SEPA, deși moneda națională este leul, iar transferurile ei în euro urmează aceleași reguli ca peste tot în zonă.
Cât durează un transfer SEPA?: Regulile europene de plăți cer ca un transfer de credit standard să ajungă la banca beneficiarului până la sfârșitul următoarei zile lucrătoare după primirea ordinului. Un transfer SEPA Instant pune banii la dispoziția beneficiarului în zece secunde, la orice oră și în orice zi a anului.
Pot băncile să ceară mai mult pentru un transfer instant?: Conform Regulamentului (UE) 2024/886, comisioanele pentru trimiterea sau primirea unui transfer instant în euro nu pot fi mai mari decât comisioanele pe care banca le percepe pentru transferul de credit standard corespunzător. Regula se aplică și persoanelor fizice, și firmelor.
Pot trimite dolari prin SEPA?: Nu. SEPA este pentru plăți în euro. Plățile în dolari merg prin alte sisteme, cum sunt transferurile wire prin SWIFT la nivel internațional sau ACH în interiorul Statelor Unite. Un cont în USD are deci alte date de identificare decât un cont în euro.
Ce este verificarea beneficiarului?: Un serviciu cerut de Regulamentul (UE) 2024/886: înainte să autorizezi un transfer de credit în euro, banca ta verifică dacă numele beneficiarului pe care l-ai introdus corespunde titularului IBAN-ului și te avertizează dacă nu corespunde sau dacă se potrivește doar parțial.