Analiză Nexo 2026: disponibilitate, licență, comisioane și custodie

Reuters descrie Nexo drept un creditor cripto cofondat de un fost parlamentar bulgar (sursa 8). Analiza aceasta arată ce spun documentele Nexo, autoritățile și Reuters, verificate la 16 septembrie 2026. Nu dă o notă serviciului. Un fapt practic vine primul: termenii actuali ai Nexo pentru SEE acceptă rezidenți din SEE, cu excepția Bulgariei.

Disponibilitate

Termenii de utilizare Nexo pentru SEE au fost actualizați ultima dată la 16 iunie 2026. Ca să deschidă cont, un client trebuie să fie rezident în Andorra, Monaco, San Marino, Elveția, Vatican, Noua Zeelandă sau SEE, cu excepția Bulgariei, iar o altă clauză listează Bulgaria printre reședințele excluse (sursa 1, clauzele IV.1.3 și IV.1.4). Termenii nu dau un motiv.

Companie și proprietari

Reuters descrie Nexo AG drept o unitate elvețiană a Nexo Capital, cu sediul în Insulele Cayman, iar Nexo drept fondat în 2018 (sursa 8). Termenii pentru SEE sunt un acord cu orice companie-mamă, filială sau entitate din grupul Nexo și sunt guvernați de dreptul material al Insulelor Cayman, fără să numească o singură companie contractantă (sursa 1, secțiunea XVIII). Nexo Card este oferit de DiPocket UAB, autorizată de Banca Lituaniei, pentru Nexo Services Sp. z o.o. din Polonia (sursa 6). Reclamanții din cazul ICSID descris mai jos sunt Nexo AG și două companii bulgare, NDS EOOD și Mirastar EOOD (sursa 9).

Licență și înscrieri în registre

Nicio entitate cu numele Nexo nu apărea în registrul interimar ESMA al furnizorilor de servicii de criptoactive sub MiCA la 16 septembrie 2026 (sursa 5). Pagina Nexo cu întrebări despre MiCA spune că, pentru SEE, lucrează cu doi parteneri reglementați, Tangany pentru custodie și DLT Finance ca parte la tranzacții, și că respectivii clienți existenți au trecut pe această structură în etape (sursa 3). Subsolul site-ului de asistență numește DLT Securities GmbH și Tangany GmbH, ambele supravegheate de BaFin (sursa 4).

Registrul ESMA listează:

• Tangany GmbH, autorizată de BaFin la 8 august 2025 pentru custodie și administrare și pentru servicii de transfer, cu pașaport pentru 30 de state din SEE.
• DLT Securities GmbH, autorizată de BaFin la 18 decembrie 2025 pentru schimbul de criptoactive pe fonduri și pe alte criptoactive, executarea ordinelor, plasare, primirea și transmiterea ordinelor, consultanță și administrarea de portofolii, doar cu Germania în câmpul transfrontalier (sursa 5).

Cum merg cumpărarea și vânzarea

Clienții eligibili din SEE cumpără criptoactive trimițând un transfer bancar într-un cont bancar dedicat al Nexo sau plătind cu un card de debit ori de credit (sursa 1). Transferurile bancare sunt acceptate în USD, EUR și GBP, prin SWIFT, SEPA, Faster Payments și Fedwire (sursa 2). Vânzările și retragerile merg în contul bancar personal al clientului (sursa 2). Sumele minime sunt stabilite pe platformă și nu sunt publicate în cifre (sursa 1).

Comisioane, așa cum sunt publicate

Lista de comisioane MiCA nu publică procente pentru cumpărările prin transfer bancar, cumpărările cu cardul, schimb sau retragerile bancare: de fiecare dată, comisionul apare pe platformă înainte să confirmi (sursa 2). Clienții de nivel Platinum au o retragere gratuită pe lună, cripto sau bancară.

Comisioanele de card sunt publicate: niciun comision lunar, anual sau de inactivitate, un comision valutar de 0,2% în SEE, Regatul Unit și Elveția, 0,7% în weekend, retrageri gratuite de la bancomat de la 200 EUR la 2.000 EUR pe lună, după nivel, apoi 2%, cu un minimum de 1,99 EUR (sursa 2). Lista include și comisioane de retragere pentru USDC, USDT și DAI pe diverse rețele.

Custodie

Nexo lucrează cu custodie. În SEE, partenerul de custodie este Tangany GmbH (sursa 3). Cheile private nu sunt la tine: te bazezi pe Nexo și pe partenerii lui să păstreze și să returneze activele. Alternativa este retragerea într-un portofel pe care îl controlezi. Vezi ghidul nostru despre portofelul pe care îl controlezi doar tu.

Asistență

Nexo spune că echipa lui de asistență este online 24/7. Pagina de contact oferă un formular de tichete și un link către un formular de reclamații (sursa 4). Termenii pentru SEE spun că prevalează versiunea în engleză (sursa 1).

Chestiuni publice

Acordul cu SEC, 2023. Pe 19 ianuarie 2023, SEC din SUA a anunțat că Nexo Capital Inc. a acceptat să plătească în total 45 de milioane USD, 22,5 milioane USD către SEC și 22,5 milioane USD către autorități statale, pentru oferta și vânzarea neînregistrată a produsului Earn Interest Product. Nexo nu a admis și nu a negat constatările (sursa 7). Reuters notează că Nexo și-a retras treptat produsele din SUA în 2023 (sursa 8).

Ancheta din Bulgaria, 2023. Potrivit Reuters, procurorii bulgari au pornit o anchetă privind Nexo AG în ianuarie 2023, au făcut percheziții la birouri din Sofia și i-au pus sub acuzare pe fondatori pentru fapte între care participarea la un grup infracțional organizat pentru spălare de bani și pentru fraudă fiscală și informatică. Nexo a negat orice faptă ilegală. În decembrie 2023, procurorii au închis dosarul, spunând că nu există dovezi de activitate infracțională și că în Bulgaria nu exista un cadru legal pentru serviciile de criptoactive (sursa 8).

Arbitrajul împotriva Bulgariei, din 2024 până azi. Nexo AG a depus o cerere de arbitraj la Centrul Internațional pentru Reglementarea Diferendelor relative la Investiții, de pe lângă Banca Mondială. ICSID a înregistrat cazul la 18 ianuarie 2024, cu nr. ARB/24/2, în baza tratatului bilateral de investiții dintre Bulgaria și Elveția (sursa 9). Reuters a scris că se cer despăgubiri de 3 miliarde USD, cifră pe care Reuters nu a putut-o verifica, și a citat Ministerul de Finanțe al Bulgariei, care a spus că luarea la cunoștință a cererii nu înseamnă o recunoaștere pe fond (sursa 8). Nexo a anunțat cererea pe blogul său (sursa 10). Dosarul arată Ordinul procedural nr. 1, din 22 august 2025. Până la 16 septembrie 2026 nu fusese publicată nicio hotărâre (sursa 9).

Ratinguri

Trustpilot arăta o medie de 4,4 din circa 18.700 de recenzii la 16 septembrie 2026, pe un profil revendicat de companie (sursa 11).

Cui i se potrivește Nexo

Nexo se potrivește rezidenților din țările eligibile din SEE și din celelalte țări listate care vor un cont cu custodie pentru mai multe criptoactive, împreună cu un card funcțional, și care sunt împăcați cu comisioane afișate în aplicație. Nu se potrivește rezidenților din Bulgaria, în termenii actuali, și nici celor care vor să își țină singuri cheile.

Alternative

Printre furnizorii din registrul ESMA se numără Bitstamp Europe S.A., licențiată în Luxemburg (comparația noastră cu Bitstamp). xChange.bg oferă conturi în EUR și USD pe numele tău, cu USDC într-un portofel pe care îl controlezi doar tu. Vezi comparația noastră cu Nexo.